何鹏：全面推动北京农商银行数字金融高质量发展

　　2024年服贸会专题活动之一——“第六届中国金融科技论坛”9月12日-13日在北京举行，主题为：科技赋能——金融业数字化转型与应用。北京农商银行软件开发中心副总经理何鹏出席并演讲。

　　何鹏表示，为实现数字化转型战略目标，北京农商银行确定了数字化转型战略框架——“一个愿景、六个原则、四大战略主题、十一个一级能力、两个支撑体系”。

　　一个愿景即创首都区域特色、建一流数字银行。要以战略导向、规划驱动、传承创新、安全可控、融合发展、以人为本这六个原则，指导具体数字化转型。

　　此外，据其介绍，北京农商银行确定了精准营销、智慧经营、智能风控和监管合规四大战略主题，在精准营销上通过运用大数据、人工智能等技术，构建精准营销模型，依托线上线下融合渠道，精准触达目标客群，并实施主动商机管理；智慧经营涵盖成本控制、资源配置、绩效管理等多个维度，借助数字化转型构建智慧经营体系，优化内部运营流程，增强核心竞争力，形成数据驱动、高效协同的现代化经营管理模式；智能风控覆盖信贷审批、反欺诈、合规监控、流动性风险管理等领域，依托先进的风险管理理念与技术手段，构建智能风控体系，融合大数据分析、机器学习算法，实现对各类风险的实时监测、预警与处置，确保资产质量稳定，保障银行稳健运营。在监管合规方面，要通过数字化手段建立健全合规管理体系，强化合规风险识别与防控，确保业务操作严格遵循法律法规及监管要求。梳理确定了包含数字化统筹规划能力、对公数字化生态运营能力、大零售数字化服务能力、金融市场交易业务数字化能力、智慧经营与运营能力、风控集约化平台化支持能力、数据治理与应用能力等在内的共11个一级能力，规划确定25个重点项目群，全面推动我行数字金融高质量发展。对应确立了相应的企业级架构支撑体系和数字化治理支撑体系。

　　以下为演讲实录：

　　何鹏：我是北京农商银行何鹏。很多在座各位嘉宾可能并不了解北京农商银行，所以先简单介绍一下。

　　北京农商银行改制成立于2005年10月19日，是国务院首家批准组建的省级股份制农村商业银行，前身是创立于1951年的北京市农村信用合作社，目前已发展成为金融服务覆盖北京市所有行政区和乡镇的万亿规模现代商业银行，整个历史七十多年。我行也是北京唯一一家金融老字号。我行坚守“立足城乡、服务三农、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，助力乡村振兴，成为服务首都实体经济发展和保障民生的重要金融力量。首先作为首都金融支农主力军，我行坚持服务“三农”，以支农、助农、惠农为使命。持续加大“三农”金融服务供给，涉农贷款余额稳居全市前列。第二是服务中小企业，这是我们的工作重点，我行打造特色化民营和小微企业金融服务机制，入驻北京市贷款服务中心，建立“融资纾困直通车”，推出“农商e信通”“农商e链通”“凤凰e商通”等一系列线上线下中小企业融资服务的产品，近三年普惠小微贷款年复合增长率超50%。我们是北京市网点最多的银行，我行希望为符合中小微企业的市场主体提供线上线下全方位金融服务。我们有一句口号叫“浓情浓意农商行”，走进每一网点都会感受到浓浓的情谊。第三是我们服务市民百姓。在这方面我们跟所有的商业银行一样，提供完整的民生金融服务。同时，我们提供特色养老金融服务，建成“一站式”养老金融服务生态圈，搭建超万户养老助残商户服务体系，基本实现常住北京市60岁以上老年人养老助残卡发卡全覆盖，近600万张。今天在座有大部分应该是我们的亲友团。也希望大家积极地提早体验我们现在的金融服务产品。

　　说到数字化转型，我行还处在一个初级阶段。我们今年是把数字化转型提高到全行的一个战略高度来进行全面的推进。首先，我行在组织架构上高度重视，成立了数字化转型领导小组，采用董事长与行长双组长模式，各分管副行长及首席专家，总行各部门负责人任组员，强化高层统筹及统领推进作用。同时我行成立专门的数字化转型工作推进办公室，作为全行数字金融工作推动专职管理部门，制订全行数字金融发展工作方案，统筹推动、组织协调全行转型工作，牵头推动全行数字金融领域技术和业务创新及人才体系建设工作。我们原来管理信息部更名为数据信息部，不只是名字的变更，更重要的是从工作职责的内涵及外延上进行了扩展，转换成了数据信息部之后，实际上是统筹全行的数据挖掘、使用、管理，更多要从业务角度看数据及对应的业务价值，这也是数字化转型上很大的调整和变革。第三我们结合现在数字化转型规划重新将科技条线业务研发、软件开发、运行维护等部分重新整合成立金融科技部，强化整个科技对业务转型的支撑力度。

　　为实现数字化转型战略目标，我行确定了数字化转型战略框架，“一个愿景、六个原则、四大战略主题、十一个一级能力、两个支撑体系”。一个愿景即创首都区域特色、建一流数字银行。要以战略导向、规划驱动、传承创新、安全可控、融合发展、以人为本这六个原则，指导具体数字化转型。我行确定了精准营销、智慧经营、智能风控和监管合规四大战略主题，在精准营销上通过运用大数据、人工智能等技术，构建精准营销模型，依托线上线下融合渠道，精准触达目标客群，并实施主动商机管理；智慧经营涵盖成本控制、资源配置、绩效管理等多个维度，我行借助数字化转型构建智慧经营体系，优化内部运营流程，增强核心竞争力，形成数据驱动、高效协同的现代化经营管理模式；智能风控覆盖信贷审批、反欺诈、合规监控、流动性风险管理等领域，依托先进的风险管理理念与技术手段，构建智能风控体系，融合大数据分析、机器学习算法，实现对各类风险的实时监测、预警与处置，确保资产质量稳定，保障银行稳健运营。在监管合规方面，要通过数字化手段建立健全合规管理体系，强化合规风险识别与防控，确保业务操作严格遵循法律法规及监管要求。梳理确定了包含数字化统筹规划能力、对公数字化生态运营能力、大零售数字化服务能力、金融市场交易业务数字化能力、智慧经营与运营能力、风控集约化平台化支持能力、数据治理与应用能力等在内的共11个一级能力，规划确定25个重点项目群，全面推动我行数字金融高质量发展。对应确立了相应的企业级架构支撑体系和数字化治理支撑体系。

　　在智慧化应用方面，我行已经应用语义识别及自然语言处理、活体生物识别等人工智能技术用于客户咨询服务、用户身份认证等业务应用场景。并持续增加人工智能技术种类并扩展业务应用场景，正在进行基于机器学习、自动化决策等人工智能技术，结合语音识别技术实现自动识别和理解客户语义，用于我行客户服务、市场营销、调查研究等业务领域中实现智能外呼。我行还用人工智能生物识别技术构建的生物验证平台，为我行各业务应用场景提供了指纹与人脸的生物特征识别与比对认证能力，支持多模态身份鉴别和智能感知能力、特征统一视图管理，满足不同业务场景下生物特征组合使用的需求，辅助各业务系统完成客户鉴权及远程服务身份认证。运用RPA流程技术人替代人工执行流程固定、重复繁琐的工作内容，在对公账户开、销、变，账户报备及审批，信用卡申请自动质检、信用卡审批授信额度自动核定等业务全流程自动化；采用图像识别（OCR）技术，应用于我行对客服务如开户及内部管理如后督等多种业务应用场景，对客户身份证及户口本、银行卡、营业执照、转账支票、增值税发票等多种证件票据的识别及比对，有效提升客户服务便捷度，降低人工处理成本和错误率。后续规划在人工智能技术应用上大力推进建设。要升级统一图像识别技术平台，引入智能OCR识别技术，为我行各类应用提供一站式全流程的图像标注、图像训练可视化服务，平台可有效提升各业务应用OCR识别准确性，进一步促进我行业务模式的创新与智能运营水平的提升。要建设智能模型平台，集数据准备、算法实现、模型训练于一体，实现建模工具、建模流程、模型资产的统一管理，可有效支撑我行客户营销、风险管控、内控合规等各类复杂应用场景项目中的业务模型建设，促进我行建立集中统一的风险模型全流程管理体系。要搭建大模型平台，通过私有化部署开源大模型及使用开源RAG框架，发挥大模型在研发辅助、系统测试、智能问答等场景下的应用潜力，全面提升我行智能化应用能力与水平。

　　在场景化拓展方面，重点是要围绕五篇大文章推进相关工作。我行积极拓展场景金融应用领域及服务，将金融产品和金融服务入政务、企业、生活等广泛场景，目前已建设有为客户提供办公、财务等非金融业务加金融业务场景服务的企业客户移动办公服务系统；为我行个人及企业客户提供缴纳党费，协助企业客户实现各类金融场景的线上收缴费服务的商户收缴费服务及管理系统。正在建设的有为企业客户提供薪资管理、人事考勤、差旅报销等数字化能力，实现综合金融服务的薪酬通管理系统；围绕物业等产业园区场景，打造集金融服务、物业管理与园区运营为一体的综合型平台的物业园区管理系统等等。在普惠金融方面，我行加大普惠小微信贷产品线上化，推进统一风控体系建设，优化线上贷款结构，实现场景金融和供应链金融创新，实现数字增信、智能风险识别和业务的全流程风险控制；在养老金融方面，构建老年客户数字化管理和智能化养老规划服务系统，围绕老年客户生活场景，丰富衣、食、住、行、医、投资等各项功能，实现对老年客群全方位金融服务，满足多元化养老金融需求。

　　在生态化服务方面，为实现生态金融服务转型，我行正在通过内外部数据的统筹运用与合作，构建产业生态接力服务平台，未来将在在生态化、产业化、场景化方面不断挖掘，加快向“场景+产业+生态”金融转型，更好的为客户提供场景金融、产业金融、供应链金融服务。

　　新浪声明：所有会议实录均为现场速记整理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。